繼螞蟻金服日前推出提供房地產(chǎn)租賃服務(wù)的“中國放心公寓聯(lián)盟”之后，中國銀聯(lián)隨后宣布與沈陽房管局簽署住房租賃服務(wù)平臺合作協(xié)議，為各地政府住房租賃平臺提供金融服務(wù)、信用體系、內(nèi)容權(quán)益、綜合支付等服務(wù)，滿足租賃各參與方的實際需求。引人關(guān)注的是，與傳統(tǒng)的地產(chǎn)中介服務(wù)不同，兩家原本與房地產(chǎn)無關(guān)的企業(yè)，大舉進(jìn)軍這一新領(lǐng)域的切入點是信用以及相應(yīng)的金融支持，以致有媒體報道時大呼：“馬云殺入房地產(chǎn)，顛覆時刻真到了”“困擾租房市場多年的頑疾，正在被逐漸攻克”。

　　傳統(tǒng)的房屋租賃中介，是一個讓很多消費者打起交道來很是“頭疼”的行業(yè)。人們不得不依賴于這些中介機(jī)構(gòu)和人員服務(wù)獲得滿足自己需求的房源、進(jìn)行租賃交易；但是，部分中介人員利用信息的不對稱、格式合同等坑害消費者，被形容為“哄騙、鉆空子、玩文字游戲、暗箱操作、趁火打劫、霸王條款等樣樣精通”，亂象屢見報端。即便是規(guī)范的中介服務(wù)，對很多剛剛參加工作或到異地尋找落腳點的消費者來說，不僅要支付一筆可觀的服務(wù)費，而且要預(yù)交兩三個月的租賃押金作為信用保證，從而加劇了當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)壓力。

　　在這種背景下，基于消費者個人誠信記錄的“信用租房”，無疑展現(xiàn)了大數(shù)據(jù)時代“互聯(lián)網(wǎng)+租賃服務(wù)”所具有的天然優(yōu)勢。據(jù)相關(guān)報道，與傳統(tǒng)的房屋租賃中介不同，“中國放心公寓聯(lián)盟”以螞蟻金服旗下的芝麻信用為基礎(chǔ)，“用戶可以憑借自己的信用，減免押金，按月交租”，這就直接減輕了消費者租賃過程中的經(jīng)濟(jì)壓力。同時，在這種依托信用記錄的平臺上，消費者愛護(hù)房源、按時交租等守信行為會增加信用積累，而房屋提供方的虛假房源、提前清退等失信行為會影響信用評估，這些都有助于對租賃雙方形成誠信激勵和懲戒約束，有助于規(guī)范房屋租賃市場。不難想象，盡管目前這一模式仍集中于品牌公寓這樣的機(jī)構(gòu)房源，且租賃服務(wù)牽扯到的不止身份識別，還有很多必須通過人與人溝通解決的服務(wù)體驗問題，但長期來看必然對傳統(tǒng)地產(chǎn)中介行業(yè)形成一定的倒逼趨勢。

　　以個人信用為核心來建構(gòu)新的交易機(jī)制，類似現(xiàn)象不是第一次出現(xiàn)。此前，部分品牌的共享單車也推出過依據(jù)芝麻信用的免押金服務(wù)。2016年6月，國務(wù)院發(fā)布加快社會誠信建設(shè)的指導(dǎo)意見，其中一項工作就是“健全褒揚和激勵誠信行為機(jī)制”，降低市場交易成本，包括“引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)和商業(yè)銷售機(jī)構(gòu)等市場服務(wù)機(jī)構(gòu)參考使用市場主體信用信息、信用積分和信用評價結(jié)果，對誠信市場主體給予優(yōu)惠和便利，使守信者在市場中獲得更多機(jī)會和實惠”。信用租房的啟示在于，無論是銀聯(lián)這樣的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，還是螞蟻金服這樣的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，用戶的個人信息以及過往的信貸、消費等記錄，在經(jīng)過大數(shù)據(jù)式匯總、分析、識別后，都可以通過創(chuàng)新機(jī)制轉(zhuǎn)化為個人信用的一部分，推動社會信用體系建設(shè)。

　　不能忽視的是，僅僅依靠芝麻信用這樣的企業(yè)信用記錄，尚不足以對失信行為構(gòu)成足夠的約束。就社會征信系統(tǒng)來說，企業(yè)征信無疑是個人信用的一個非常重要渠道，而要使其推動整個社會信用體系的建設(shè)，關(guān)鍵還在于將企業(yè)征信，同政務(wù)征信、司法征信等其他渠道打通融合，健全對失信行為的市場性、行業(yè)性和社會性的約束和懲戒，通過建立完整的個人信用記錄數(shù)據(jù)庫及聯(lián)合懲戒機(jī)制，使失信懲戒落實到人。由此，方能讓“信用租房”這種市場創(chuàng)新機(jī)制真正起到降低交易成本的作用，進(jìn)而帶動整個社會信用環(huán)境的改善。

　　(子 長)