今起個(gè)人境外刷卡超千元將上報(bào) 正常刷卡消費(fèi)無額度限制

　　據(jù)中國(guó)之聲《央廣新聞》報(bào)道，根據(jù)國(guó)家外匯管理局的最新規(guī)定，從今天(21日)起，境內(nèi)銀行卡在境外的全部提現(xiàn)和消費(fèi)超過1000元人民幣的，交易信息需要報(bào)送外匯管理系統(tǒng)。

　　8月初很多媒體發(fā)布了有關(guān)“今天(21日)起銀行卡境外消費(fèi)1000元需上報(bào) ”的新聞。這不是有人擔(dān)心的所謂“在境外刷卡消費(fèi)時(shí)有1000元額度限制”，必須強(qiáng)調(diào)這是一種誤讀，個(gè)人在境外正常刷卡消費(fèi)是不受新規(guī)影響，也沒有額度限制。

　　6月2日，外管局曾經(jīng)發(fā)布一份《國(guó)家外匯管理局關(guān)于金融機(jī)構(gòu)報(bào)送銀行卡境外交易信息的通知》?！锻ㄖ芬?guī)定，自2017年9月1日起，境內(nèi)發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)向外匯局報(bào)送境內(nèi)銀行卡在境外發(fā)生的全部提現(xiàn)和單筆等值1000元人民幣以上的消費(fèi)交易信息。

　　8月3日，外管局再次發(fā)布《關(guān)于銀行卡境外交易外匯管理系統(tǒng)上線有關(guān)工作的通知》，稱8月21日起發(fā)卡行應(yīng)報(bào)送銀行卡境外交易信息，9月1日后新辦銀行卡業(yè)務(wù)的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)在具備接入銀行卡外匯管理系統(tǒng)報(bào)送銀行卡境外交易信息的條件后，方可開通本行銀行卡境外交易業(yè)務(wù)。

　　也就是說，后面的這個(gè)通知是按照前面文件的正常流程，進(jìn)行銀行卡管理系統(tǒng)的聯(lián)調(diào)、驗(yàn)收和試運(yùn)行，準(zhǔn)確地說不存在所謂提前11天的說法。

　　根據(jù)《通知》，采集的信息主要是兩個(gè)方面：一是境內(nèi)銀行卡在境外金融機(jī)構(gòu)柜臺(tái)和自動(dòng)取款機(jī)等場(chǎng)所和設(shè)備發(fā)生的提現(xiàn)交易；二是境內(nèi)銀行卡在境外實(shí)體和網(wǎng)絡(luò)特約商戶發(fā)生的單筆等值1000元人民幣以上的消費(fèi)交易。

　　從《通知》可以看出，所謂1000元的額度，只是對(duì)銀行上報(bào)信息的要求，而不是限制個(gè)人在海外消費(fèi)額度。

　　作為監(jiān)管手段，境內(nèi)銀行卡在境外的提現(xiàn)和消費(fèi)信息報(bào)送當(dāng)然是為了監(jiān)測(cè)異常交易。那么，為什么境外刷卡1000元要上報(bào)交易信息呢？目的又是為了什么？

　　業(yè)內(nèi)專家表示，作為個(gè)人出境使用最主要的支付工具，個(gè)人境外持卡交易已經(jīng)超過1200億美元。但隨著海外消費(fèi)金額的逐年增長(zhǎng)，個(gè)人外匯違法違規(guī)行為時(shí)有發(fā)生，不少個(gè)人通過刷卡購(gòu)買境外投資性保險(xiǎn)、境外購(gòu)房，更有甚者刷卡進(jìn)行虛假購(gòu)買，兌換成現(xiàn)金非法轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

　　個(gè)人外匯違規(guī)行為往往帶有明顯的羊群效應(yīng)，如果不予以嚴(yán)懲將引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，因此外匯局在不斷加大個(gè)人外匯違規(guī)行為的查處力度同時(shí)，加強(qiáng)銀行卡跨境交易統(tǒng)計(jì)，進(jìn)一步提升金融交易透明度、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量等。

　　至于1000元的額度，有專家認(rèn)為，1000元單筆消費(fèi)是居民境外消費(fèi)、購(gòu)物時(shí)小額與中等額度的一個(gè)門檻。1000元以下，可以基本滿足境外小額消費(fèi)的需要，支出額度較大的一般都在1000元以上。商務(wù)部國(guó)際貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作研究院研究員梅新育分析，對(duì)1000元以上進(jìn)行監(jiān)測(cè)，一是做跨境大數(shù)據(jù)分析，二是監(jiān)管洗錢和資金外逃。

　　外匯局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，開展銀行卡境外交易信息采集，不涉及銀行卡境外使用的外匯管理政策調(diào)整，外匯局將繼續(xù)支持和保障個(gè)人持銀行卡在境外經(jīng)常項(xiàng)下合規(guī)、便利化用卡。該負(fù)責(zé)人還強(qiáng)調(diào)，銀行卡境外交易信息由發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)報(bào)送，個(gè)人無需另行申報(bào)，不增加個(gè)人用卡成本，外匯局將依法保護(hù)持卡人信息安全，即對(duì)普通人境外刷卡不會(huì)產(chǎn)生影響。

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