昨日關(guān)于“銀聯(lián)停止內(nèi)地客戶在港刷銀聯(lián)卡繳納保費”的消息在市場上掀起波瀾，一時讓人真假難辯。直至凌晨，銀聯(lián)中國發(fā)布公告稱，并未停止境外保險類商戶的銀聯(lián)卡支付服務(wù)。

銀聯(lián)國際在公告中提到，近期，通過商戶交易監(jiān)測發(fā)現(xiàn)，部分境外保險類商戶存在單卡單商戶多筆交易量激增的情況。為進(jìn)一步規(guī)范境外保險類商戶受理境內(nèi)銀聯(lián)卡，近日發(fā)布了《境外保險類商戶受理境內(nèi)銀聯(lián)卡合規(guī)指引》（以下簡稱“《指引》”），重申相關(guān)監(jiān)管要求及業(yè)務(wù)規(guī)則，保證境內(nèi)銀聯(lián)卡在境外的合規(guī)使用。

據(jù)銀聯(lián)國際介紹，《指引》目前在香港地區(qū)試行，適用于境外保險類商戶在POS終端、互聯(lián)網(wǎng)、移動支付等所有渠道受理境內(nèi)銀聯(lián)卡的情況。

主要內(nèi)容包括，境內(nèi)居民在境外購買與意外、疾病等旅游消費相關(guān)的經(jīng)常項目保險，可以使用銀聯(lián)卡支付；其他保險項目嚴(yán)禁使用銀聯(lián)卡支付；嚴(yán)格落實外匯政策規(guī)定的境外保險類商戶單筆交易不超過5000美元或其他等值外幣的消費金額限制；強(qiáng)化境外收單機(jī)構(gòu)對保險類商戶管理要求，包括準(zhǔn)確設(shè)置商戶類別碼、加強(qiáng)商戶培訓(xùn)及異常交易監(jiān)控、強(qiáng)化商戶檢查等。

對此，銀聯(lián)相關(guān)負(fù)責(zé)人作出進(jìn)一步解釋稱，“按照監(jiān)管政策要求，境內(nèi)發(fā)行的銀聯(lián)卡僅可進(jìn)行個人旅游、消費類支付，不得用于資本和金融項目交易，因此，銀聯(lián)卡僅可用于與意外、疾病等旅游消費相關(guān)的經(jīng)常項目保險，不能購買具有資本項目投資性質(zhì)的人壽險。”

今年年初，國家外匯局綜合司司長王允貴在外匯局新聞發(fā)布會上也曾提到，2016年1月，中國銀聯(lián)在境外調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)，有些境外機(jī)構(gòu)在規(guī)避外匯管理局的相關(guān)政策，因此外匯局請相關(guān)收單機(jī)構(gòu)做了一些調(diào)整。

他指出，境內(nèi)居民個人到境外買保險分兩種情況，如果是旅行、商務(wù)活動、留學(xué)等，需要購買個人的人身意外險、疾病保險，屬于服務(wù)貿(mào)易類的交易，外匯管理政策明確予以支持。

對于人壽保險和投資返還分紅類保險，他表示，這類產(chǎn)品屬于金融和資本項下的交易，對這種保險類產(chǎn)品現(xiàn)行的外匯管理政策和法規(guī)未明確允許，這樣的交易存在風(fēng)險。

近年來，內(nèi)地居民在香港購買保險呈現(xiàn)高增長勢頭。來自香港保險業(yè)監(jiān)理處的數(shù)據(jù)顯示，上半年內(nèi)地訪客來港買保險飆升逾1倍。香港保險業(yè)向內(nèi)地訪客發(fā)出的保單，新造保單保費為301億元，按年增加116%，已經(jīng)接近去年全年316億港元的投保總金額。

究其原因，一方面是因為匯率波動，居民可通過購買美元保單進(jìn)行資產(chǎn)的保值增值；另一方面由于香港的重疾險的保障內(nèi)容比內(nèi)地保險公司要豐富很多，使得赴港買保險的人絡(luò)繹不絕。

對此，保監(jiān)會曾在今年4月發(fā)布風(fēng)險提示稱，赴港買保險并不是“看上去那么美”。內(nèi)地居民投保香港保單，需親赴香港投保并簽署相關(guān)保險合同。如在境內(nèi)投保香港保單，則屬于非法的“地下保單”，既不受內(nèi)地法律保護(hù)，也不受香港法律保護(hù)。

此外，匯率風(fēng)險需自擔(dān)，保單收益存在不確定性。尤其是對于分紅保險，其保證收益之上的紅利分配也并不確定。

據(jù)了解，目前內(nèi)地保險產(chǎn)品遵照監(jiān)管要求，按照低、中、高三檔演示紅利水平，演示利率上限分別為3%、4.5%和6%。香港保險市場化程度較高，未對紅利演示作出明確要求，大多數(shù)產(chǎn)品通常采用6%以上的投資收益率進(jìn)行分紅演示。但分紅本身屬于非保證收益，具有較大不確定性。

在退保方面，由于保單前期現(xiàn)金價值低，退保損失大。中途退保時，投保人只能獲得保單的現(xiàn)金價值。香港監(jiān)管部門對保險產(chǎn)品的現(xiàn)金價值無具體要求，大多數(shù)長期期交保單在保單前期現(xiàn)金價值很低，前2年甚至為零，客戶如果退保將承受較大的損失。

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