今天上午，記者從湖南保監(jiān)局了解，作為第二批商業(yè)車險條款費率管理制度改革(以下簡稱“商業(yè)車險改革”)的12個試點地區(qū)之一，湖南省將于2016年1月1日前啟動商業(yè)車險改革試點，正式使用新的商業(yè)車險條款、費率。試點明確，連續(xù)三年未出險的客戶可享受基準(zhǔn)保費的6折優(yōu)惠，上年度出險五次以上的客戶保費將上漲到基準(zhǔn)保費的2倍。這意味著，駕駛習(xí)慣好、出險率低的“好車主”將獲得更多優(yōu)惠，而風(fēng)險較高的車主投保則要花費更多“銀子”。

　　行情：本月底湖南商業(yè)車險費率改革啟動試點

　　此次改革試點主要包括兩個方面。一是條款方面。建立標(biāo)準(zhǔn)化、個性化并存的條款形成機制，允許保險公司選擇使用行業(yè)示范條款和開辦創(chuàng)新型條款。示范條款由中國保險行業(yè)協(xié)會統(tǒng)一制定，分為基本型和全面型。全面型幾乎涵蓋了車主日?？赡苡龅降娘L(fēng)險，基本型條款則保障的是基本風(fēng)險保費也更為實惠。同時，鼓勵保險公司根據(jù)市場需求制定創(chuàng)新型條款。

　　二是費率方面。建立以商業(yè)車險行業(yè)純風(fēng)險保費為基準(zhǔn)、保險公司自主確定附加費用率和部分費率調(diào)整系數(shù)的商業(yè)車險費率形成機制。改革前的保費計算公式為(保險金額×費率+基礎(chǔ)保費)×費率調(diào)整系數(shù)；改革后計算公示變化為[基準(zhǔn)純風(fēng)險保費/(1-附加費用率)]×費率調(diào)整系數(shù)。

　　改革前，新車購置價相同，則車損險保費相同，改革后車損險基準(zhǔn)純風(fēng)險保費將直接根據(jù)車型確定。改革后的費率調(diào)整系數(shù)包括無賠款優(yōu)待系數(shù)、自主核保系數(shù)、自主渠道系數(shù)和交通違法系數(shù)。其中，無賠款優(yōu)待系數(shù)由保險行業(yè)車險信息平臺根據(jù)投保車輛的近三年的出險情況確定，自主核保和自主渠道兩個系數(shù)由保險公司控制。

　　“本月25日起，湖南各家財產(chǎn)保險公司將切換車險業(yè)務(wù)系統(tǒng)，待湖南保監(jiān)局驗收通過之后，1月1日開始，將全面啟動車險費改試點?！焙媳１O(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人透露。

　　影響：車險費改帶給消費者三大利好

　　“改革目標(biāo)是把定價權(quán)更多的交給市場，進(jìn)一步激發(fā)市場的活力；同時賦予保險消費者對保險產(chǎn)品的選擇權(quán)，讓消費者享受更加人性化、專業(yè)化的保險服務(wù)；保險監(jiān)管部門也簡政放權(quán)，強化事中事后監(jiān)管和償付能力監(jiān)管剛性約束?！焙媳１O(jiān)局表示，此次改革將涉及湖南上千萬機動車主的切身利益，是一個關(guān)系民生的熱點、焦點問題，將對我省保險業(yè)的經(jīng)營發(fā)展產(chǎn)生重大影響。

　　改革會帶給消費者哪些利好？該局表示，一是新條款更加科學(xué)合理。改革初期，各保險公司使用的是中國保險行業(yè)協(xié)會制定的綜合型示范條款，相對舊條款而言，更加科學(xué)合理。其次，保險金額確定更合理。車損險保險金額按投保時車輛實際價值確定，這也是車輛發(fā)生全損時，賠償金額的計算基礎(chǔ)，摒棄以往以新車購置價確定保險金額的方式，解決了“高保低賠”的問題。另外，保障范圍更廣泛。示范條款刪減了現(xiàn)行條款中部分容易引起糾紛的責(zé)任免除事項，新增了許多保險責(zé)任，例如被保險人或司機的家人可以在三責(zé)險項下賠付，車輛在未上牌情況下發(fā)生的保險事故可以獲得賠償，臺風(fēng)、暴雪、熱帶風(fēng)暴等自然災(zāi)害和所載貨物、車上人員意外撞擊導(dǎo)致的車損可獲得賠償。此外，車損險索賠方式更加明確。被保險人在出險后，可選擇直接向責(zé)任方索賠，或向責(zé)任方保險公司索賠，還可向自己投保的保險公司申請先行賠付并交由保險公司向責(zé)任方追償。

　　二是駕駛習(xí)慣好、出險率低的車主將享受更低的費率。改革后，車輛近三年來的出險情況成為影響保費的重要因素。出險次數(shù)越少，享受的保費優(yōu)惠也就越多，安全意識好、風(fēng)險狀況低的車主所承擔(dān)的保費將下降，相應(yīng)出險次數(shù)多的車輛，保費將會有較大幅度上升，進(jìn)一步明確了獎優(yōu)罰劣的方向。通過“無賠款優(yōu)待系數(shù)”，連續(xù)三年未出險的客戶可享受基準(zhǔn)保費的6折優(yōu)惠，上年度出險五次以上的客戶保費將上漲到基準(zhǔn)保費的2倍。

　　三是消費者將擁有更多產(chǎn)品選擇權(quán)。在綜合型示范條款的基礎(chǔ)上，下一步中國保險行業(yè)協(xié)會將豐富商業(yè)車險保障層次，增加不同保障范圍的商業(yè)車險示范條款。隨著改革深入，也將有更多的保險公司創(chuàng)新型條款問世，市場上商業(yè)車險產(chǎn)品將變得多樣化，消費者的選擇權(quán)不斷擴大。

　　“此次改革還將有助于提升道路交通安全水平；提升汽車安全性和易維修性；更好地促進(jìn)保險業(yè)轉(zhuǎn)型升級?！焙媳１O(jiān)局表示，此次改革以市場化為導(dǎo)向，將改變過去行業(yè)高度集中統(tǒng)一的定價和產(chǎn)品制定模式，促使公司自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險、自我約束，推動保險行業(yè)競爭轉(zhuǎn)向以品牌、風(fēng)險管理、服務(wù)、人才為主要內(nèi)容的全方位、高品質(zhì)競爭，提升保險公司的自主創(chuàng)新能力和核心競爭力，更好地發(fā)揮市場配置資源的決定性作用?！?/p>

　　數(shù)據(jù)顯示，近年來，湖南車險市場保持了平穩(wěn)健康發(fā)展。目前，湖南省共有22家財產(chǎn)保險公司經(jīng)營車險業(yè)務(wù)。2014年，全省機動車保有量930萬輛，保險行業(yè)承保車險665.8萬輛，全省車險保費收入160.3億元，占整個財產(chǎn)保險保費收入的71.92%，其中商業(yè)車險(不包含交強險)保費收入118.1億元?！?(記者 朱湘平)

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