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　　中介掮客

　　同楊先生一樣，袁園也從事“貼息存款”數年。袁園的中間人是杭州一名叫黃瑜的中介。

　　黃瑜承認，“貼息存款”屬于違規(guī)，“但儲戶、銀行和企業(yè)都鉆這個空子”。

　　“山東利息比杭州高?！秉S瑜說，這次客戶們到銀行存款，貼息達5%以上，在杭州存款只能拿到2%貼息，所以客戶把資金存入山東銀行。

　　黃瑜說，中間人分很多層級，她自己屬于下游中間人，她只負責拉客戶，而與銀行聯系貼息存款業(yè)務的，則是更上游的中間人。上游中間人確認該客戶將錢存入指定銀行后，她就可以獲得提成。

　　黃瑜稱，一般情況下，銀行會主動聯系投資公司，再放口子，每個口子不同，中介提成不同，但都在適當范圍之內?！斑€是有不少企業(yè)愿意選擇這種貸款的，畢竟相比民間高利貸來說要便宜一些”。

　　銀行監(jiān)管之困

　　2015年1月20日，楊先生的妻子擔心存款出現問題，她曾給銀行工作人員發(fā)短信詢問，工作人員回復稱：“經我社查詢，你于2014年10月16日在我社存款1100萬元，存期一年，現存款狀態(tài)正常。”

　　楊先生則認為，按銀行流程來說，幾千萬巨額存款被轉走，銀行不可能不知情。

　　涉事銀行的工作人員對北青報記者表示，以前銀行每一筆業(yè)務，一個柜臺需要兩名工作人員，出納員和會計，但也有金額限制，5萬或10萬以上存款，需主管復核。不過，自從銀行改革后，客戶增多，為提高效率，銀行綜合柜員制，一人負責，假如大額和特殊業(yè)務，這就需要主管授權。

　　濱州濱城農村信用合作社渤海五路分社辦公室主任程攀拒絕回答假存單的來源，也沒有回答這起假存單大案是否有其銀行員工參與其中，只稱：“銀行方面有沒有責任，需要等待公安機關認定。”

　　不過，程攀出示了一份當地警方的立案通知書，立案時間是2015年11月，目前已有兩名該銀行內部人員被警方控制，涉嫌偽造金融票證罪。

　　巨額存款流向當地企業(yè)

　　程攀對北青報記者表示，目前這起案件中資金流向已經明確了，少部分資金打回了浙江的各級中介手里，大部分資金則流向濱州一家企業(yè)。程攀承認，這些儲戶“貼息存款”不是正常存款，貼出來的利息是企業(yè)通過中間人給儲戶支付的“好處費”。

　　另一名該銀行工作人員稱，這家企業(yè)是從儲戶手中融資，但其屬于待建企業(yè)，目前還不知道是哪個環(huán)節(jié)出了問題，資金鏈斷裂了，所以錢還不上。

　　上述工作人員還表示，這家企業(yè)從銀行獲得貸款，利息高20%以上，“這么多年來，銀行一直這么操作，從來沒出過事”。

　　這家銀行一名負責信貸業(yè)務的工作人員說，目前當地很多企業(yè)都在采取一種“貸款還貸款”的模式，儲戶“貼息存款”后，這些企業(yè)從銀行貸款這筆資金，投資建設，等到還款日期后，再去貸另外一批儲戶“貼息”存款，用于償還此前儲戶的存款，直到企業(yè)盈利。

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