“互聯(lián)網(wǎng)金融”是一個大而泛之的概念，包含一切依托互聯(lián)網(wǎng)開展的金融活動，是互聯(lián)網(wǎng)技術與金融業(yè)務的融合創(chuàng)新產(chǎn)生的新興金融業(yè)態(tài)，如網(wǎng)上銀行、手機銀行、網(wǎng)絡投融資平臺、第三方支付、移動支付等等?；ヂ?lián)網(wǎng)技術的進步，尤其是大數(shù)據(jù)挖掘、云計算技術的日益成熟，成為推動互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的有力支撐。

焦海洋圖

　　互聯(lián)網(wǎng)金融有兩種表現(xiàn)形式：一種是金融機構應用互聯(lián)網(wǎng)技術提供更好的金融服務；另一種是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)涉足金融領域，借助互聯(lián)網(wǎng)技術提供新的金融模式。因而，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，既包括互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的“淘金”，也包括金融機構的“觸網(wǎng)”，但無論哪一種發(fā)展形式，均反映了金融機構與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)憑借各自在營銷模式、交易數(shù)據(jù)與客戶方面的資源優(yōu)勢各取所需、共享共贏的“跨界合作”商業(yè)模式，充分顯示出互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)雙向滲透、互相促進的整體演進趨勢。

　　雖然，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展不可避免地會對傳統(tǒng)金融體系產(chǎn)生較大的沖擊。這不僅體現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融的交易成本、信息成本在大幅下降，能夠為客戶提供跨時空的高效、便捷、個性化服務，而且也反映在傳統(tǒng)的借貸、支付等金融交易功能可能會被互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸削弱，但互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)仍然是提高社會資金配置效率。從此種意義上講，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融之間本質(zhì)上還是一種競合、互補的關系，并不是簡單的取代關系?；ヂ?lián)網(wǎng)金融顛覆的是傳統(tǒng)金融的經(jīng)營理念、經(jīng)營模式與經(jīng)營手段。

　　目前我國經(jīng)濟轉型發(fā)展中面臨的一個最大難題是國內(nèi)消費增長乏力。而拉動消費增長的有效手段之一在于如何增加居民的財產(chǎn)性收入。傳統(tǒng)商業(yè)銀行因受信貸業(yè)務的服務成本制約，只能把有限的人力資源投向高端客戶，使得20%的高端客戶群體占據(jù)了80%的金融資源，而廣大中低端客戶卻無法享受同等金融服務。但是，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠全方位地為社會所有階層和群體提供金融服務，尤其是那些被傳統(tǒng)金融忽視的群體。

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